(주)한국생애설계 Korea Life Cycle Planning

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자주하는질문

1. 재무설계가 뭔가요?: 재테크는 단순히 돈을 벌기 위한 투기적, 단기적이며 계획성 없는 투자를 말합니다.
오로지 관심은 수익을 높이는 것에 있으며 고수익 추구를 위한 특별한 기술이나 기교를 말합니다.
문제는 성공할 확률보다 실패할 확률이 훨씬 높다는 것이고 수익만을 쫓다 보니 위험한 투자를
하게 되어 대박 아니면 쪽박의 신세가 된다는 것입니다.
반면 재무설계는 장기적 인생설계를 통해 인생을 행복하게 사는데 필요한 자금의 계획을 세우고 만들어 나가는 과정입니다.
즉, 돈이 목적이 아니라 인생의 행복을 만들어 나가는 과정이며 돈의 노예가 아닌 돈의 주인이 되는 길이라 하겠습니다.
이제는 재테크의 환상에서 깨어나 재무설계를 통해 인생의 이정표를 세우고 체계적인 재무관리로 행복을 만들어 보시길 바랍니다.
2. 은행, 증권회사, 보험사의 재무설계와 차이점은 뭔가요: 물론 혼동할 수 있습니다. 누구나 재무설계를 표방하는 경우가 많기 때문이지요.
공인재무설계사는 특정한 금융기관, 금융회사에 소속되어 주식이나 채권, 보험 등 자사의 상품을 판매하는 사람이 아닙니다 .
물론 고객이 원하는 경우, 자산배분의 원칙에 따라 상품을 추천할 수도 있지만 기본적으로 특정 상품 세일즈가 아닌 재무컨설팅이 본 업인 것입니다.
또 금융상품 뿐 아니라 은퇴, 위험관리, 절세안, 상속증여, 부동산 등 모든 재무적 활동에 대한 종합적 지식에 기초해 개인의 재무컨설팅을 하고 있습니다.
쉽게 말하면 재무주치의, 평생 개인 재무에 대한 고문의 역할을 수행한다고 하겠습니다.
3. 돈이 많은 사람이나 재무설계가 필요한 것 아닌가요?: 재무설계를 자산관리나 재테크와 혼동하는 것입니다.
누구나 인생의 목표가 있고 재무계획이 필요합니다.
오히려 여유롭지 못할 때, 제대로 미래를 준비하지 못하면 미래는 정말 불행해 질 수도 있겠지요.

“계획 하지 않는 것은 실패를 계획하는 것이다” (벤자민 프랭크린)
4. 좋은 재무설계사의 기준이 있나요?: 모든 상담의 시작은 고객님의 가려운 곳에 대한 이야기를 듣는 것에서부터 출발합니다.
진정으로 나의 목소리에 귀 기울이고 있는지 체크해 보아야 합니다.
실행의 단계로 들어가면 여러가지 금융상품의 도움을 받아야겠지만 그것이 상담의 목적이 되어서는 안됩니다.
진정성을 갖고 고객님의 입장에서 제안하고 있는지 체크해보아야 합니다.
최적화된 해결안을 제시하고 실행하는 것 못지않게 중요한 것은 정기적인 모니터링입니다.
고객님의 재정상황과 국내외 금융환경은 매우 유동적입니다.
나의 재무목표와 상품 포트폴리오가 적절한지 정기적으로 점검해 주는 것은 공인재무설계사의 기본입니다.
5. 상담료는 어떻게 되나요?: LG 임직원들의 복리후생 차원에서 ㈜한국생애설계와 재무설계상담 업무협약이 되어있습니다.
그래서 보다 적은 비용으로 혜택을 받으실 수 있습니다.
자유로이 재무설계 상담을 신청하시어 배정된 담당FP와 상담을 진행하시면 됩니다.
6. 기혼자는 반드시 부부가 함께 상담을 받아야 하나요?: 반드시 그런 것은 아닙니다.
가정경제의 두 축이 부부이고, 이번 기회에 현재 가계의 재무적, 비재무적 문제를 같이 토론하고
계획을 세워보는 것이 중요하기 때문에 부부동반 상담을 권유하고 있습니다.
또 수립한 계획이 지속적으로 실천되어 재무목표를 달성하려면 부부간 합의가 절대적으로 필요하지요.
한국의 현실이 부부 사이에 그런 기회를 갖기가 쉽지 않기에
실제 상담과정에서 부부관계가 더욱 좋아지고 행복해 지는 경우도 많이 보았습니다.
그러나 여러 이유로 원치 않으시면 개별 상담도 가능합니다.
7. 제공된 개인정보는 비밀유지가 가능한가요?: 물론입니다. 주신 자료는 상담 목적 이외에는 절대 사용하지 않습니다. 또한 활용 목적이 끝나면 폐기하고 있습니다.
고객 정보에 대한 비밀유지는 재무설계사의 첫 번째 원칙입니다.
만약 위반 시 민,형사상 책임은 물론 힘들게 획득한 재무설계자격증을 박탈 당할 수 있습니다.
따라서 무엇보다도 우선하여 관리하고 철저하게 주의하고 있습니다.
8. 상담은 어디서 진행되나요?: 기본적으로는 서울 마포구 소재의 ㈜한국생애설계 상담실에서 진행하고 있으며, 내방상담 시 고객님들의 만족도가 훨씬 높게 나타나고 있으니 이를 적극 추천합니다.
그 외에 고객님의 사무실(접견실)이나 자택에서 진행이 가능하오니 담당 공인재무설계사와 협의하시면 됩니다.
9. 상담 시간은 얼마나 소요되나요?: 상담 1회당 평균 1시간 30분 정도 소요되며, 재무상황에 따라 단축될 수도 늘어날 수 있습니다.
특히 1차 상담의 경우, 고객님의 재무현황과 개인적인 계획, 투자성향 등을 파악하기 위해 2시간정도 예정하고 있습니다.
전체적인 상담 스케줄은 담당 공인재무설계와 고객님이 협의하시는 것이므로 다소 유동적일 수 있습니다.
10. 단순한 금융상품을 알아보려 하는데 꼭 재무설계가 필요한가요?: 종합재무설계의 상담까지는 아니어도 상품 가입의 목적과 그에 따른 필요기간은 명시될 필요가 있습니다.
금융상품은 단기(1-2년)에서 장기(10년 이상)까지 납입기간이 매우 다양합니다.
짧지 않은 기간의 여러 변수들을 FP와 함께 체크해 보시고, 선택하실 금융상품이 자신에게 적합한지에 대해 (고객의 투자성향과 상품의 특성) 사전 상담을 적극 추천합니다.
여러 가지 이유로 중도에 납입을 못하게 된다면 그보다 큰 손실은 없을 것입니다.

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